Zusammenschluß Von Banken Und Versicherungen: Analyse Des Privatkundengeschäftes Anhand Industrieökonomischer Modelle

ISBN-13: 9783409138871 / Niemiecki / Miękka / 1994 / 270 str.

Martin Scheele

Opis

Der Autor untersucht anhand industrieokonomischer Modelle, welche Folgen der Zusammenschlu von Banken und Versicherungen fur Produktionskosten, Transaktionskosten, Wettbewerb und Angebot im Bereich des Privatkundengeschafts hat.

Spis treści

1. Abschnitt: Grundlegung.- A. Zielsetzung und Vorgehen.- B. Entwicklungsgeschichtlicher Rahmen.- C. Rechtliche Rahmenbedingungen des Zusammenschlusses.- D. Empirische Befunde.- I. Entwicklungen in den USA.- II. Entwicklungen in anderen europäischen Ländern.- III. Entwicklungen in Deutschland.- 2. Abschnitt: Analyse der Branchenstrukturen.- A. Markteintrittsbarrieren.- I. Betriebsgrößenersparnisse und Kapitalbedarf.- II. Produktdifferenzierung und Umstellungskosten.- III. Sonstige Faktoren.- IV. Fazit.- B. Verhandlungsstärke der Abnehmer und Lieferanten.- C. Druck durch Substitutionsprodukte.- D. Rivalität unter den Anbietern.- I. Einflußfaktoren auf die Rivalität.- a) Marktstruktur.- b) Branchenwachstum.- c) Überkapazitäten.- d) Sonstige Faktoren.- II. Wettbewerbsparameter.- III. Indikatoren für Rivalität.- a) Marktanteilsverschiebungen.- b) Kooperatives Verhalten.- E. Fazit.- 3. Abschnitt: Der Zusammenschluß aus horizontaler Sicht.- A. Die Erweiterung der Wertschöpfungsfunktionen.- I. Die Produktionsprozesse von Banken und Versicherungen.- a) Die In- und Outputgrößen.- b) Die Wertketten.- II. Produktbezogene Schwerpunkte des Zusammenschlusses.- a) Die Sicht der Versicherungen.- b) Die Sicht der Banken.- B. Kostenmäßige Größeneffekte des Zusammenschlusses.- I. Grundlegung.- a) Begriffserklärung.- b) Bestimmungsgrößen der Größenvorteile.- 1) Ursachen von Skalenvorteilen.- 2) Voraussetzungen von Umfangsvorteilen.- 3) Arten von Umfangsvorteilen und ihre Verwandtschaft zu Skalenvorteilen.- c) Nachteile aus zunehmender Betriebsgröße.- d) Fazit: Das Konzept U-förmiger Kostenkurven.- II. Entstehungsbereiche der Größenwirkungen.- a) Vorteile.- 1) Vorteile aus verbesserter Kapazitätsauslastung.- 2) Vorteile aus Spezialisierungen.- 3) Vorteile aus Größendegressionen.- 4) Risikotechnische Vorteile.- 5) Vorteile aus Sicht des Kunden.- 6) Zusammenfassung.- a) Nachteile.- 1) Allgemeine Aspekte.- 2) Die Überforderung der Kundenberater.- III. Empirische Untersuchungen.- a) Skaleneffekte.- 1) Bankstudien.- 2) Versicherungsstudien.- b) Umfangseffekte.- c) Risikoeffekte.- IV. Fazit.- C. Die Veränderung der Marktmacht durch die Vereinigung von substitutiven und komplementären Leistungen in einem Angebot.- I. Die Vereinigung substitutiver Leistungen.- a) Die Veränderung der Anbieterposition.- 1) Marktmacht und Konzentration.- 2) Die Vereinigung substitutiver Produkte.- 3) Die Vereinigung substitutiver Wertaktivitäten.- b) Die Veränderung der Abnehmerposition.- c) Fazit.- II. Die Vereinigung komplementärer Leistungen.- a) Komplementarität.- b) Veränderung der Wettbewerbssituation.- c) Fazit.- 4. Abschnitt: Der Zusammenschluß aus vertikaler Sicht.- A. Banken und Versicherungen als zusätzliche Absatzkanäle.- I. Die Steigerung der Erhältlichkeit.- a) Maßgrößen für die Erhältlichkeit von Produkten.- b) Die Steigerung der Erhältlichkeit als Bestandteil der Marketingstrategie.- c) Druck zur vertikalen Spezialisierung und horizontalen Angebotserweiterung als Folge von Überkapazitäten.- d) Konfliktpotentiale zwischen den Absatzkanälen.- e) Branchenbezogene Folgerungen.- 1) Veränderung der Distributionsart.- 2) Die Kosten.- 3) Wirkungen auf Wettbewerb und Angebotsniveau.- f) Fazit.- II Produktdifferenzierung und Marktsegmentierung durch die Absatzkanäle Bankfiliale und Versicherungsaußendienst.- a) Grundlegung.- 1) Begriffserklärung.- 2) Absatzkanaldifferenzierung und Entwicklungen am Finanzdienstleistungsmarkt.- 3) Weitere Vorgehensweise.- b) Vorstellung der Absatzkanäle im Finanzdienstleistungsmarkt.- 1) Die herkömmlichen Absatzkanäle von Banken und Versicherungen.- 2) Die “neuartigen” Absatzkanäle im Finanzdienstleistungsmarkt.- c) Vergleichende Beurteilung des Filialnetzes der Banken und des Außendienstes der Versicherungen.- 1) Objektive, nicht aus Kundensicht betrachtete Kriterien.- 2) Subjektive, aus Kundensicht betrachtete Kriterien.- 3) Fazit.- d) Beispielhafte Differenzierungsmöglichkeiten durch die zusätzlichen Absatzkanäle.- 1) Kundenbezogene Differenzierung.- 2) Produktbezogene Differenzierung.- e) Branchenbezogene Folgerungen.- B. Ursachen der Tendenz zur vertikalen Integration.- I. Erläuterung des Transaktionskostenansatzes.- a) Das Organizational Failures Framework von Williamson.- b) Dimensionen von Transaktionen und fundamentale Transformation.- c) Die Wahl der Organisationsform.- d) Kritik und Anwendbarkeit der Theorie.- II. Der Zusammenschluß unter dem Blickwinkel des Transaktionskostenansatzes.- a) Die Funktion Vertrieb.- 1) Faktorspezifität.- i. Standortspezifität.- ii. Technische Spezifität.- iii. Mitarbeiterspezifität.- iv. Imagespezifität.- 2) Unsicherheit.- 3) Häufigkeit.- 4) Fazit.- b) Die Funktion Anlage/Refinanzierung.- c) Gesamtwirtschaftliche Folgerungen.- III. Die vertikalen Beziehungen unter dem Blickwinkel anderer Ansätze.- 5. Abschnitt: Fazit.