Versicherungsaufsicht Und Wettbewerb: Überlegungen Zu Einem Wettbewerbsorientierten Konzept Der Staatlichen Beaufsichtigung

ISBN-13: 9783409188043 / Niemiecki / Miękka / 1991 / 192 str.

Sven Heinrich

Opis

1.1. Zum Wettbewerb auf den Versicherungsmarkten in der Bundesrepublik Deutschland l Die Rolle des Wettbewerbs auf Versicherungsmarkten ist umstritten. Die Versi cherungsmarkte in der Bundesrepublik Deutschland und fast allen anderen Landern der Welt werden staatlich beaufsichtigt. Rund 70 % des deutschen Versicherungs marktes, gemessen an den Bruttopramieneinnahmen, unterliegen einer Preiskon trolle durch das Bundesaufsichtsamt fur das Versicherungswesen in Berlin oder sind Teil noch bestehender Monopolrechte offentlich-rechtlicher Versicherungs an 2 stalten. Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen sind weitgehend vereinheit licht.3 Eine Vielzahl weiterer aufsichtsrechtlicher Bestimmungen engt den Verhal tensspielraum der Versicherungsunternehmen ein. 102 des Gesetzes gegen Wett bewerbsbeschrankungen nimmt die Versicherungswirtschaft von einzelnen Rege lungen dieses Gesetzes aus. Diese starke Regulierung und wettbewerbliehe Sonderstellung der deutschen Versi 4 cherungswirtschaft ist immer wieder von verschiedenen Seiten kritisiert worden. Teilweise wird der Versicherungsaufsicht extreme Wettbewerbsfeindlichkeit vor s 6 geworfen. Verbraucherschutzer fordern dagegen eher mehr Aufsicht. Nach der in der Versicherungs wirtschaft vorhemchenden Meinung soll der gegenwartige Zu- Siehe z.B. die Diskussion zu diesem Thema auf der Jahrestagung des Deutschen Vereins fur Versicherungswissenschaft am 6. Marz 1985 in Bern, veroffentlicht in: ZVersWiss 1985, S. 169 -266 2 Lebensversicherung ca. 42 %, Krankenversicherung ca. 12 %, Kraftfahrzeug-Haftpflicht versicherung ca. 12 % sowie teilweise die Unfallversicherung mit ca. 4 %. Anteil des Monopolgeschltfts (Gebaude-Feuerversicherung) ca. 1 %. Quellen: GB BA V 1986, Tab. 040, 45201,45207; Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (Hrsg.), Statistisches Taschenbuch der Versicherungswirtschaft 1988, Karlsruhe 1988, Tab. 11; eigene Berechnungen.

Spis treści

1. Einleitung.- 1.1. Zum Wettbewerb auf den Versicherungsmärkten in der Bundesrepublik Deutschland.- 1.2. Soziale Marktwirtschaft als normative Entscheidung.- 1.3. Problemstellung und Aufbau der Arbeit.- 2. Wettbewerbstheoretische Grundlagen.- 2.1. Stand der Wettbewerbstheorie.- 2.1.1. Wettbewerbstheorie als normatives Konzept.- 2.1.2. Wohlfahrtsökonomische und systemtheoretische Ansätze.- 2.1.3. Weiterführende wettbewerbstheoretische Überlegungen.- 2.2. Wettbewerb als System wechselseitiger Rückkoppelung.- 2.2.1. Systemtheoretische Elemente in der bisherigen Wettbewerbstheorie.- 2.2.2. Austauschprozesse.- 2.2.3. Grundlagen der Steuerungsfähigkeit.- 2.2.4. Eine Wettbewerbsnorm.- 2.3. Wettbewerbsbeschränkungen.- 2.3.1. Systematisierung von Wettbewerbsbeschränkungen.- 2.3.2. Kooperative und autonome Wettbewerbsbeschränkungen.- 2.3.2.1. Horizontal-wettbewerbsbeschränkende Verhaltensweisen.- 2.3.2.2. Vertikal-wettbewerbsbeschränkende Verhaltensweisen.- 2.3.2.3. Konglomerate Interdependenzen.- 2.3.3. Evolutionäre Wettbewerbsbeschränkungen.- 2.3.4. Informationelle Wettbewerbsbeschränkungen.- 2.3.5. Einordnung von externen Effekten, natürlichem Monopol und ruinöser Konkurrenz.- 2.4. Wettbewerbspolitischer Ausblick.- 3. Die Notwendigkeit einer Versicherungsaufsicht.- 3.1. Abgrenzung von Versicherungsmärkten.- 3.2. Die Frage der Besonderheiten auf Versicherungsmärkten.- 3.2.1. Die Produktion von Versicherungsschutz.- 3.2.2. Die Entgeltbestimmung.- 3.2.3. Die versicherungstechnische Unbestimmtheitsrelation.- 3.2.4. Konsequenzen für den Wettbewerbsprozeß.- 3.3. Die klassischen Begründungen für wettbewerbliche Ausnahmebereiche.- 3.3.1. Natürliches Monopol auf dem Versicherungsmarkt?.- 3.3.2. Ruinöse Konkurrenz auf dem Versicherungsmarkt?.- 3.3.3. Externe Effekte auf dem Versicherungsmarkt?.- 3.4. Zielsetzungen einer Versicherungsaufsicht.- 3.4.1. Staatliche Aufsicht als Lösungsmöglichkeit.- 3.4.2. Ziele des Bundesaufsichtsamtes für das Versicherungswesen.- 3.4.3. Interpretation der Aufsichtsziele aus wettbewerblicher Sicht.- 4. Wettbewerbsorientierte Versicherungsaufsicht.- 4.1. Formale Aufsicht.- 4.1.1. Marktzugangskontrolle.- 4.1.1.1.Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb.- 4.1.1.2. Niederlassungsfreiheit und Dienstleistungsfreiheit.- 4.1.1.3. Grundsatz der Spartentrennung.- 4.1.2. Marktaustrittskontrolle.- 4.1.2.1. Der Konkurs von Versicherungsunternehmen und die dauernde Erftillbarkeit der Versicherungsverträge.- 4.1.2.2. Solvabilitätskontrolle und Publizitätsvorschriften.- 4.2. Materielle Aufsicht.- 4.2.1. Preiskontrolle.- 4.2.1.1. Freiheit der Preisbildung und Solvabilitätskontrolle.- 4.2.1.2. Angemessenheit der Prämien.- 4.2.1.3. Prämienanpassungsverfahren und Mißbrauchsaufsicht.- 4.2.2. Produktkontrolle.- 4.2.2.1. Freiheit der Produktgestaltung und Markttransparenz.- 4.2.2.2. Ein Drei-Märkte-Modell der Bedingungsaufsicht.- 4.2.2.3. Genehmigungsverfahren und Mißbrauchsaufsicht.- 4.3. Rahmenbedingungen und unterstützende Maßnahmen.- 4.3.1. Die Rolle von Informationsmärkten und Verbraucheraufklärung.- 4.3.2. Die Rolle von Verbanden der Versicherungswirtschaft und der Versicherungsnehmer.- 4.3.3. Wettbewerbsaufsicht.- 4.3.4. Konkurssicherungsfonds als Alternative?.- 5. Zusammenfassung und Ausblick.- Autorenverzeichnis.- Stichwortverzeichnis.