Finanzberatung gegen Provision oder Honorar. Eine Analyse aus Kundensicht mit Hilfe des Principal-Agent-Ansatzes

ISBN-13: 9783638699044 / Niemiecki / Miękka / 2007 / 60 str.

Manuel Herold

Opis

Studienarbeit aus dem Jahr 2004 im Fachbereich BWL - Bank, Borse, Versicherung, Note: 1,7, Universitat Passau, Veranstaltung: Seminar WS 04/05, 15 Quellen im Literaturverzeichnis, Sprache: Deutsch, Abstract: Viele Kunden sind sich uber den eingeschlagenen Weg bei der personlichen Vermogens- und Vorsorgeplanung nicht im Klaren. Das verfugbare Einkommen und Vermogen wird haufig aufgrund von Zeitmangel oder fehlender Fachkenntnis ohne sinnvolles strategisches Konzept angelegt. Oft haben Anleger sogar den Uberblick uber ihre Finanzen verloren. Deshalb nehmen viele Kunden die Dienste von Fachleuten aus der Finanzbranche im Rahmen einer Finanzberatung in Anspruch. Dabei konnen sie aus einem breiten Beratungsangebot von Banken, Versicherungen und anderen Finanzdienstleistern wahlen. Die Auftraggeber-Auftragnehmer-Beziehung zwischen Kunde und Berater kann in der Theorie im sogenannten Principal-Agent-Modell untersucht werden. Die Bezahlung des Beraters erfolgt dabei durch verschiedene Vergutungssysteme, beispielsweise durch Provisionszahlung des Produktanbieters, Honorarzahlung des Kunden oder durch Kombination dieser beiden Vergutungsformen. Im Bereich der Vermittlung von Versicherungs- und Finanzprodukten ist eine an den Verkauf des Produktes gekoppelte Bezahlung uber Provisionen ublich. Wahrend Finanzberatung gegen Honorar beispielsweise in den USA sehr verbreitet ist, konnte sich diese Vergutungsform in Deutschland noch nicht durchsetzen. Trotz ihrer groen Bedeutung fur den Kunden besteht jedoch gerade in der Finanzberatungsbranche ein sehr intransparentes Gebuhrensystem. Kosten sind fur den Kunden oft undurchschaubar, so dass gar nachvollziehbar ist, wie viel fur die Beratung bezahlt wird. Provisionen werden vom Kunden "verdeckt" bezahlt, wahrend bei der Honorarberatung hohe Einmalkosten fur den Kunden entstehen. Probleme konnen sich auch ergeben, wenn der Berater die provisionsentlohnte Produktvermittlung ubernimmt oder in anderer Weise von den Provisionserlosen pr